De verzekeringsmaatschappij
Een verzekeringsmaatschappij is een bedrijf dat verzekeringen aanbiedt. In ruil voor het betalen van een bedrag (premie genaamd), beloofd de verzekeringsmaatschappij alle rechtmatige claims uit te keren volgens een polisdekking.
De verzekeringsmaatschappij beheert de betaalde premiegelden. Doordat veel mensen bij de verzekeringsmaatschappij een premie storten, is de verzekeringsmaatschappij in staat een grote uitkering te doen als één persoon schade lijdt (de zogenaamde schadeverzekeringen). Doordat veel mensen een premie betalen wordt het risico voor het individu op deze manier gedeeld.
De belangrijkste handelingen van een verzekeringsmaatschappij zijn het bepalen welke risico´s de verzekeraar aankan en het bepalen van de noodzakelijke prijzen voor dergelijke risico's. De verzekeraar is verantwoordelijk voor het bewaken tegen ongunstige selectie, waarbij er in verhouding buitensporig meer high risk kandidaten zijn dan low risk kandidaten.
Om ongunstige selectie te voorkomen, moet de verzekeraar fysieke, psychologische en morele risico´s in aanmerking nemen in relatie tot nieuwe klanten. Fysieke risico´s zijn o.a. de gevaren welke het individu of eigendom omgeven, en het welzijn van het verzekerde in gevaar brengen. Voor het berekenen van een risico wordt een beroep gedaan op de statistiek en de kansberekening.
Een verzekeringsmaatschappij kan er voor kiezen om verzekeringen direct aan haar klanten aan te bieden, een zogenaamde directe verzekeraar of direct writer. Een verzekeringsmaatschappij kan er ook voor kiezen om alleen verzekeringen te verkopen via een tussenpersoon. Deze verzekeringsmaatschappijen heten `intermediair verzekeraars`.
Beide vormen hebben hun voor en nadelen:
Kosten:
De kosten bij een directe verzekeraar zijn vaak lager dan als u een verzekering afsluit via een tussenpersoon. De kosten voor de tussenpersoon komen er dan namelijk nog bij.
Administratieve handelingen:
Bij de directe verzekeraar moet u zelf veel administratieve handelingen verrichten. Sluit u een verzekering af via een tussenpersoon dan verricht de tussenpersoon veel van die handelingen voor u.
Keuze:
Een tussenpersoon kan het aanbod van verschillende verzekeringsmaatschappijen voor u vergelijken. Let u er wel op dat veel tussenpersonen niet onafhankelijk zijn. Vaak hebben zij afspraken gemaakt met bepaalde verzekeringsmaatschappijen. Ook is het bij een tussenpersoon vaak beter mogelijk om een product op maat te krijgen.
Bij een directe verzekeraar heeft u een beperkte keuze en vaak bieden zij een standaardpolis aan.
Een verzekeringsmaatschappij richt zich vaak op een bepaalde doelgroep, zoals bijvoorbeeld de zorgverzekeraars.